گجت نیوز آخرین اخبار تکنولوژی، علم و خودرو 
بیمه بدنه ارزان خواسته خیلی از رانندههاست، مخصوصا با قیمت امروز قطعات خودرو و تعمیرگاهها. اما سوال مهم این است که چطور میشود هزینه را پایین نگه داشت و در عین حال، موقع حادثه کم نیاورد و پوشش کافی داشت؟
از کجا بفهمیم بیمه بدنهای که میخریم واقعا ارزان است؟
خیلی وقتها رانندهها فقط عدد حقبیمه را نگاه میکنند و هر چیزی که کمتر باشد را «ارزان» میدانند؛ اما ارزان بودن یعنی در برابر پوششی که میگیرید، مبلغ منطقی پرداخت کنید. اگر میخواهید همین ابتدا یک تصویر کلی از بازار داشته باشید، بهترین کار این است که قیمت چند شرکت را کنار هم ببینید و روی استعلام آنلاین قیمت و خرید بیمه بدنه با تخفیف تمرکز کنید؛ جایی که بتوانید عدد حقبیمه، سقف تعهدات و تخفیفها را در یک صفحه مقایسه کنید. سامانههای مقایسه بیمه این کار را برایتان ساده کردهاند و لازم نیست تکتک سایت شرکتها را جداگانه چک کنید. بر اساس مقایسههایی که در سایتهای تخصصی بیمه منتشر میشود، «ارزانترین» همیشه بهترین نیست؛ معیارهایی مثل توانگری مالی، میزان پرداخت خسارت و تعداد شعب هم باید کنار قیمت دیده شوند.
۴ عامل اصلی موثر بر قیمت بیمه بدنه
تقریباً همه شرکتهای بیمه، حقبیمه بدنه را با چند متغیر اصلی حساب میکنند:
- ارزش روز خودرو: هرچه خودرو گرانتر باشد، حقبیمه هم بیشتر است.
- مدل و سال ساخت: خودروهای قدیمیتر معمولا حقبیمه کمی بالاتری دارند؛ چون احتمال خرابی و هزینه تعمیر بالاتر است.
- پوششهای اضافی: پوششهایی مثل سرقت قطعات، بلایای طبیعی، شکست شیشه، نوسان قیمت و… هرکدام درصدی به حقبیمه اضافه میکنند. اگر بودجه محدود است، انتخاب همین پوششها باید با دقت انجام شود.
- تخفیفها و سابقه خسارت: شامل تخفیف عدمخسارت سالهای قبل، تخفیف خرید آنلاین و تخفیفهای مناسبتی یا شرکتی که میتواند چند صد هزار تومان تا حتی بالای یک میلیون تومان از هزینه نهایی کم کند.
حدود قیمت بیمه بدنه برای خودروهای پرکاربرد چقدر است؟
برای اینکه دید دقیقتری داشته باشید، براساس جدولهای منتشر شده تا ابتدای آذر ۱۴۰۴ در بازار آنلاین بیمه، میتوان حدود زیر را برای خودروهای رایج در نظر گرفت. دقت کنید که مقادیر زیر تقریبی هستند و بسته به شرکت، تخفیفها و پوششهای انتخابی تغییر میکنند.
| نوع خودرو | حدود ارزش خودرو (تومان) | بازه معمول حقبیمه پایه (تومان) | مثال از مدلهای رایج |
|---|---|---|---|
| اقتصادی داخلی | ۴۰۰ تا ۶۰۰ میلیون | حدود ۲ تا ۳ میلیون | پراید، تیبا، ساینا |
| سدانهای داخل و مونتاژی | ۷۰۰ تا ۱ میلیارد | حدود ۳ تا ۴.۵ میلیون | پژو ۲۰۶، پارس، تارا، دنا |
| کراساوور و شاسیبلند میانرده | ۱.۵ تا ۳ میلیارد | حدود ۵ تا ۸ میلیون | جک S5، هایما S7، چانگان CS35 |
| کراساوور و شاسیبلند بالارده | بالای ۳ میلیارد | حدود ۸ تا ۱۲ میلیون و بالاتر | توسان، سانتافه، برخی فونیکس/تیگو |
مقایسه خرید بیمه بدنه ارزان از نمایندگی، کارگزاری و سامانه آنلاین
یکی از مهمترین تفاوتها در قیمت نهایی، محل خرید بیمه است. تجربه نشان میدهد خرید آنلاین و امکان مقایسه همزمان چند شرکت، کمک میکند حقبیمه منطقیتری پیدا کنید. در جدول زیر، سه روش رایج خرید را کنار هم میبینید:
| روش خرید | تنوع شرکتها | شفافیت قیمت | تخفیفها | زمان صدور تقریبی | مناسب برای چه کسانی؟ |
|---|---|---|---|---|---|
| نمایندگی یک شرکت | فقط همان شرکت | محدود به یک نرخ | معمولا فقط تخفیف رسمی | از چند ساعت تا یک روز | کسانی که روی یک شرکت خاص حساساند |
| کارگزاری/دفتر بیمه حضوری | چند شرکت منتخب | مقایسه محدود و شفاهی | گاهی تخفیف مذاکرهای | نیمروز تا یک روز | کسانی که دوست دارند حضوری مشورت کنند |
| سامانه آنلاین مقایسهگر (مثل بیمه بازار) | تعداد زیادی شرکت | مقایسه عددی در یک صفحه | تخفیف آنلاین + مناسبتی | چند دقیقه تا چند ساعت | کسانی که دنبال قیمت بهتر و زمان کمترند |
در روش آنلاین، شما اطلاعات خودرو (مدل، سال ساخت، ارزش تقریبی و…) را وارد میکنید، روی گزینهای مثل استعلام قیمت لحظهای و خرید بیمه بدنه کلیک میکنید و سامانه، نرخ چند شرکت مختلف را کنار هم نشان میدهد. همین کنار هم دیدن عددها کمک میکند بفهمید کدام گزینه واقعا ارزانتر و منطقیتر است.
بیمه بازار در مقایسه با دیگر گزینهها چه مزیتی دارد؟
در بازار آنلاین بیمه، چند بازیگر مختلف وجود دارد که بیمه بازار یکی از شناختهشدهترین گزینههاست. اطلاعات منتشر شده روی وبسایت این پلتفرم چند نکته مهم را برای خریدار بیمه بدنه بیمه بازار پررنگ میکند:
- همکاری با اکثر شرکتهای اصلی بازار: یعنی به جای تماس با چند نمایندگی، میتوانید نرخ چند شرکت را در یک فرم ببینید.
- تخفیفهای ویژه آنلاین: در جدول قیمت 8 آذر ۱۴۰۴، برای بسیاری از خودروهای پرتیراژ، ستون «قیمت با تخفیف بیمه بازار» کمتر از قیمت لیست پایه ثبت شده است؛ مثلا برای بخشی از خودروهای اقتصادی، اختلاف بین ۵۰۰ تا ۷۰۰ هزار تومان دیده میشود.
- صدور آنلاین و ارسال بیمهنامه: روند خرید از وارد کردن پلاک و کدملی تا صدور بیمهنامه در همان روز طراحی شده و برای کاربرانی که زمان برایشان مهم است، مزیت محسوب میشود.
- پشتیبانی تلفنی و آنلاین: اگر در انتخاب پوششها تردید دارید (مثلا اینکه سرقت درجا یا بلایای طبیعی را اضافه کنید یا نه)، امکان مشاوره تلفنی کمک میکند هم هزینه را کنترل کنید، هم پوشش مهمی را از قلم نیندازید.
به همین دلیل، وقتی صحبت از «ارزان خریدن» است، بیمه بازار بیشتر روی ترکیب قیمت و پوشش تمرکز دارد تا صرفا پایین آوردن حقبیمه.
نکات مهم برای خرید بیمه بدنه ارزان و کامل
برای رسیدن به یک خرید بهصرفه، چند نکته کلیدی را موقع استعلام و خرید فراموش نکنید:
- ارزش خودرو را واقعبینانه وارد کنید: اگر ارزش خودرو را خیلی پایین بزنید، حقبیمه کمتر میشود اما موقع خسارت، شرکت بیمه به همان نسبت کمتر پرداخت میکند و شما عملا بخشی از هزینه را خودتان میدهید.
- پوششهای اضافی غیرضروری را خط بزنید: مثلا اگر در منطقهای زندگی میکنید که ریسک سیل و زلزله بسیار کم است، شاید بتوانید پوشش بلایای طبیعی را حذف یا محدود کنید و در عوض روی پوششهایی مثل سرقت درجای قطعات تمرکز کنید که در شهرهای بزرگ کاربرد بیشتری دارد.
- به فرانشیز دقت کنید: بعضی طرحها حقبیمه پایینتری دارند چون فرانشیز (سهم شما از هر خسارت) بالاتر است. اگر تصادفهای کوچک برایتان محتمل است، بهتر است طرحی با فرانشیز متعادل بگیرید تا در هر خسارت مجبور نشوید بخش زیادی را خودتان بپردازید.
- سابقه بیمه و عدمخسارت را حفظ کنید: سعی کنید هر سال، بیمه بدنه را تمدید کنید و اگر نیازی نبود، از بیمه برای خسارتهای خیلی کوچک استفاده نکنید. این کار باعث میشود تخفیف عدمخسارت شما سالبهسال بیشتر شود و در بلندمدت، حقبیمهتان به شکل محسوسی پایین بیاید.
- خرید آنلاین را با تماس تلفنی ترکیب کنید: بهترین کار این است که ابتدا به صورت آنلاین قیمت چند شرکت را ببینید، سپس اگر بین دو یا سه گزینه مردد بودید، با پشتیبانی (مثلا پشتیبانی بیمه بازار) تماس بگیرید و درباره جزئیات پوششها سوال بپرسید. این ترکیب، هم قیمت خوبی میدهد، هم ریسک انتخاب اشتباه را کم میکند.
در نهایت، اگر بودجهتان محدود است، سراغ کمترین عدد نروید؛ چند دقیقه وقت بگذارید، گزینههای مختلف، جدول قیمت و پوششها را بررسی کنید و بعد انتخاب کنید. با همین چند قدم ساده، میتوانید به بیمه بدنه ارزان برسید که هنگام حادثه هم از شما بهخوبی حمایت کند و حس نکنید پولتان را هدر دادهاید.