گجت نیوز آخرین اخبار تکنولوژی، علم و خودرو 
شورای عالی بیمه کشور، جزئیات مربوط به نرخ جدید حق بیمه شخص ثالث انواع خودرو، سقف حق‌بیمه و نحوه تخفیف‌ها را برای سال ۱۴۰۴ اعلام کرد.
پس از انتشار خبر افزایش قیمت بیمه شخص ثالث، حال شورای عالی بیمه به منظور شفاف‌سازی و تعیین چارچوب دقیق، اقدام به تعیین سقف حق‌بیمه شخص ثالث، نحوه اعمال تخفیف‌ها، امکان تقسیط حق‌بیمه و نرخ حق‌بیمه پایه برای انواع وسایل نقلیه در سال 1404 کرده است. در این بخش از اخبار خودرو با انتشار جزئیات این خبر همراه گجت نیوز باشید.
جزئیات نرخ جدید حق بیمه شخص ثالث در سال 1404
با اعلام رسمی نرخ دیه سال 1404 از سوی قوه قضائیه و افزایش قابل توجه 33.3 درصدی نسبت به سال گذشته، بیمه مرکزی ایران با صدور ابلاغیه‌ای تمامی شرکت‌های بیمه فعال در حوزه بیمه شخص ثالث را موظف کرد تا تعهدات بیمه‌نامه‌های خود را متناسب با نرخ جدید دیه افزایش دهند.
بر اساس ابلاغیه بیمه مرکزی، تمامی شرکت‌های بیمه موظفند تعهدات بیمه‌نامه‌های شخص ثالث با تاریخ شروع پوشش از اول فروردین ماه 1404 به بعد را افزایش دهند. حداقل تعهدات بدنی باید 21 میلیارد و 333 میلیون و 333 هزار ریال (معادل دیه ماه‌های حرام) باشد. این مبلغ، سقف خسارت قابل پرداخت توسط شرکت بیمه در صورت فوت یا مصدومیت‌های بدنی ناشی از حوادث رانندگی برای هر فرد است.
لازم به ذکر است که مبلغ دیه در ماه‌های حرام (محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه) به دلیل اهمیت این ماه‌ها، یک‌سوم بیشتر از ماه‌های عادی است. همچنین، حداقل تعهدات مالی بیمه‌نامه‌ها باید به 533 میلیون و 333 هزار ریال افزایش یابد. سایر جزئیات حق بیمه شخص ثالث به تفکیک نوع خودرو در جدول ذیل ذکر شده است:
نحوه اعمال تخفیف‌ها و اضافه نرخ‌ها در سال 1404
با توجه به تغییرات ایجاد شده در نرخ دیه سال 1404، لازم است نگاهی دقیق‌تر به نحوه اعمال تخفیف‌ها، اضافه نرخ‌ها و سایر جزئیات مربوط به بیمه شخص ثالث در این سال داشته باشیم. در این راستا، مقررات و ضوابط مشخصی از سوی نهادهای ناظر و قانون‌گذار تعیین شده‌اند که شرکت‌های بیمه و بیمه‌گذاران ملزم به رعایت آن‌ها هستند.
نحوه اعمال انواع تخفیف‌ها و اضافه نرخ‌های حق‌بیمه بیمه شخص ثالث، بر اساس ضوابط مندرج در آیین‌نامه اجرایی ماده (۱۸) قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و همچنین تصویب‌نامه‌ها و بخشنامه‌های مرتبط با آن تعیین می‌شود. یکی از مهم‌ترین تخفیف‌های قابل اعمال در بیمه شخص ثالث، «تخفیف عدم خسارت» است.
این تخفیف به رانندگانی تعلق می‌گیرد که در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه خود، هیچگونه خسارتی از محل بیمه‌نامه دریافت نکرده باشند. میزان این تخفیف به صورت پلکانی و بر اساس تعداد سال‌های عدم دریافت خسارت تعیین می‌شود. به این ترتیب که هر چه تعداد سال‌های عدم خسارت بیشتر باشد، میزان تخفیف نیز افزایش می‌یابد.
نوع و کاربری وسیله نقلیه نیز در تعیین میزان حق بیمه و تخفیف‌های مربوطه موثر است. برای مثال، خودروهای سواری شخصی معمولاً حق بیمه کمتری نسبت به خودروهای تاکسی یا باری دارند. همچنین، خودروهای با کاربری خاص (مانند آمبولانس یا آتش‌نشانی) نیز ممکن است مشمول تخفیف‌های ویژه‌ای شوند.
در اجرای ماده (۳) قانون «بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه – مصوب سال ۱۳۹۵ و آیین‌نامه اجرایی آن – مصوب هیات وزیران»، شرکت‌های بیمه موظفند بیمه‌نامه‌های حوادث راننده را با دریافت پوشش از تاریخ اول فروردین ماه ۱۴۰۴ و پس از آن صادر کنند.
حداقل تعهدات بیمه‌نامه‌های حوادث راننده، ۱۶ میلیارد ریال تعیین شده است. این مبلغ سقف خسارت قابل پرداخت به راننده مقصر حادثه در صورت فوت یا مصدومیت‌های بدنی است. نرخ‌ها و ضوابط صدور بیمه‌نامه‌های حوادث راننده، مطابق با آیین‌نامه اجرایی قانون بیمه اجباری و مصوبات هیات وزیران تعیین می‌شود. در صورتی که بیمه‌گذاران تمایل داشته باشند تعهدات بیمه‌نامه‌های حوادث راننده صادره قبلی خود را افزایش دهند، شرکت‌های بیمه موظفند با دریافت حق‌بیمه مربوطه نسبت به افزایش تعهدات اقدام کنند.
با توجه به افزایش مبلغ ریالی دیه در سال 1404، ممکن است این سوال مطرح شود که تکلیف بیمه‌نامه‌های شخص ثالثی که در سال‌های قبل صادر شده‌اند و تعهدات بدنی آن‌ها کمتر از نرخ دیه جدید است، چیست؟ در این خصوص، قانون‌گذار راهکار مشخصی را تعیین کرده است. بر اساس قانون، جبران کسری پوشش بیمه‌نامه شخص ثالث در بخش تعهدات بدنی که ناشی از افزایش مبلغ ریالی دیه باشد، بر عهده صندوق تأمین خسارت‌های بدنی خواهد بود.
بنابراین، نیازی به اخذ الحاقیه افزایش تعهدات بدنی بیمه شخص ثالث برای کلیه بیمه‌نامه‌های صادره قبلی نیست. زیان‌دیدگان می‌توانند برای دریافت مابه‌التفاوت خسارت بدنی خود، به صندوق تأمین خسارت‌های بدنی مراجعه کنند. در صورتی که بیمه‌گذاران برای جبران خسارت‌های مالی احتمالی ناشی از حوادث رانندگی تقاضای افزایش تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را داشته باشند، شرکت‌های بیمه مکلفند با اخذ حق‌بیمه مربوطه نسبت به صدور الحاقیه افزایش تعهدات مالی بیمه شخص ثالث اقدام کنند.
با توجه به نرخ تعرفه‌های اعلامی حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ و طبق محاسبات انجام شده، نرخ حق بیمه این بیمه‌نامه‌ها به طور تقریبی نزدیک به ۳.۲ درصد بیشتر از نرخ دیه ۱۴۰۴ است. این افزایش، ناشی از افزایش تعهدات بیمه شخص ثالث و همچنین سایر عوامل موثر بر تعیین نرخ حق بیمه است.